Сегодня негативные тенденции в национальной экономике заставляют представителей отечественного бизнеса все внимательнее присматриваться к бюджетам разных уровней. Государство и муниципалитеты являются наиболее надежными контрагентами, особенно в условиях кризиса. Наблюдается логичная закономерность: проблемы в экономике вызывают рост числа компаний, принимающих участие в торгах на муниципальный или госзаказ. С вступлением в силу федерального закона №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», который с 1 января т.г. сменил закон о госзакупках №94-ФЗ, обязательным условием допуска компаний к участию в таких конкурсах по-прежнему является предоставление банковских гарантий.
Банковская гарантия (БГ) — это обязательство банка возместить в определенном объеме стоимость контракта, в случае если поставщик его не выполнит. За прошлый год рынок БГ вырос на 21%, а объем выданных банковских гарантий достиг 5 трлн р. И сегодня, в условиях санкционных мер Запада и политики импортозамещения, такой финансовый инструмент, как БГ, получает все большее распространение среди способов обеспечения исполнения обязательств по договорам. По условиям 44-ФЗ действительной считается гарантия, выданная только тем банком, который удовлетворяет определенным требованиям. Актуальный перечень таких банков публикуется на сайте Минфина РФ и по состоянию на 11 ноября в него входило 355 банков, в т.ч. и ЗАО «ФИА-БАНК» (г. Тольятти). С 1 апреля т.г. проверить надежность банка и подлинность выданных им гарантий стало возможно уже на этапе оформления заявки: на официальном портале госзакупок zakupki.gov.ru заработал единый реестр банковских гарантий. ФиаБанк прошел регистрацию в качестве участника информационной системы одним из первых в Самарской обл. Так что клиенты этого кредитного учреждения могут быть уверены в том, что гарантии Фиа-Банка обеспечат надежность исполнения любых контрактов, в т.ч. с государственными и муниципальными предприятиями. Гарантия ФиаБанка прежде всего упрощает процесс переговоров между контрагентами, т.к. снижает риски для обеих сторон. Кроме того, БГ позволяет легко подтвердить свою платежеспособность, не выводя денежные средства из оборота. БГ может стать удобной заменой предоплате или авансу, т.е. осуществить закупку товаров с отсрочкой платежа. И при этом затраты на БГ гораздо ниже, чем стоимость обслуживания кредита. Кстати, иностранные контрагенты предпочитают сделки, подкрепленные именно БГ. Гарантии банка дают и другие возможности. Например, расширить рынки сбыта за счет участия в тендерах, конкурсах и аукционах. А некоторые виды бизнеса невозможно даже начать без БГ — не выдадут лицензию. |  | 
Эксперты отмечают, что такой низкомаржинальный бизнес, как выдача и сопровождение БГ, больше интересен банкам федерального масштаба. Однако надо понимать, что зачастую предприятию необходимо получить гарантию пусть и в относительно небольших объемах, но быстро. Особенно это касается субъектов МСБ, которые, откровенно говоря, не так уж интересны колоссам кредитно-финансового рынка (между прочим, 44-ФЗ предусматривает, что малым предприятиям должно отводиться не менее 15% от всего объема госзаказов). В подобной ситуации инертность и неповоротливость крупных кредитных институтов может стать критичной для предпринимателей, желающих принять участие в определенном тендере. Принципы, которыми традиционно руководствуется ФиаБанк, подразумевают не только индивидуальный подход к каждому клиенту, но и оптимальную стоимость услуг и сжатые сроки рассмотрения заявок. ФиаБанк предлагает широкий спектр наиболее востребованных сегодня на рынке видов БГ на вполне привлекательных условиях: Тендерная гарантия на участие в торгах и аукционах. Сумма гарантии определяется условиями конкурсной документации, срок гарантии — до 80 дней, в качестве обеспечения принимается поручительство собственников бизнеса, а для индивидуальных предпринимателей -поручительство супруга. Гарантии на обеспечение исполнения государственных (муниципальных) контрактов для участников торгов (конкурсов, аукционов, аукционов в электронной форме) на поставки товаров, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, а также обеспечение исполнения контрактов, заключенных с коммерческими организациями. Этот вид БГ в силу закона №44-ФЗ позволяет заключать договоры на бюджетных площадках. ФиаБанк предоставляет предпринимателю гарантии в полном объеме в размере, предусмотренном законом. Обеспечением выступает как залог права требования на денежные средства, поступающие по контракту, имущественные виды залогов, а также поручительство собственников бизнеса и поручительство супруга для ИП. Также предлагается гарантия исполнения контракта. Это выданное по просьбе продавца-принципала обязательство банка осуществить платеж (в пределах суммы, указанной в гарантии) в случае нарушения определенных условий контракта. | | Такой инструмент защищает покупателя от непоставки, недопоставки, нарушения сроков поставки, поставки некачественного товара и нарушения других базовых условий контракта, если они перечислены в гарантии. Таможенная гарантия. Сегодня таможенные органы в качестве обеспечения уплаты таможенных пошлин или налогов активно принимают банковские гарантии. Такие БГ в соответствии со ст. 340 Таможенного кодекса РФ выдаются банками, включенными в Реестр банков, обладающих правом выдачи БГ уплаты таможенных пошлин, налогов. Такой реестр ведет федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный в области таможенного дела. ФиаБанк включен в реестр банков Федеральной таможенной службы России приказом №1378 от 17 июля 2014 г. Максимальная сумма одной гарантии может достигать 35 млн р. Гарантия в адрес таможенных органов позволяет пройти все таможенные процедуры в оперативном режиме и получить товар еще до совершения оплаты таможенных налогов и пошлин, не брать кредит для этих целей, а также получить возможность отсрочки уплаты таможенных платежей. Кроме того, можно сэкономить на уплате процентов по использованию банковской гарантии, т.к. ставка за пользование гарантией в несколько раз ниже ставки по банковскому кредиту. В конечном итоге предприятие продолжает получать прибыль в виде процентов (если свободные средства размещены на депозите в ФиаБанке) или доход от деятельности компании, поскольку денежные средства не изымаются из оборота. Гарантия в пользу налоговых органов. Эта БГ, как нетрудно догадаться из названия, предоставляется для налоговых органов в обеспечение уплаты налоговых платежей. При необходимости получить банковские гарантии в сжатые сроки ФиаБанк выдает гарантии под залог собственного векселя. С одной стороны, в этом случае банк предложит более низкую ставку. С другой — клиент получит дополнительный доход, поскольку по векселю ФиаБанка, который берется в залог, начисляются проценты. В любом отделении ФиаБанка специалисты готовы оказать содействие каждому клиенту и дать комплексную консультацию по банковским гарантиям. Как, впрочем, и по другим банковским продуктам, предоставляемым ФиаБанком. |
