Спасение — во вкладах

Денис Федоров

Причины и следствие

С начала 2008 г. банки все более активно продвигают в числе своих услуг вклады для физических лиц. Аналитик ИК «Финам» Юрий Зайцев рассказал «Хронографу», что активизация банков по продвижению вкладов носит общий характер. Это связано с кризисом ликвидности. «Чтобы поддерживать высокие темпы роста кредитования, банкам нужны ресурсы, — говорит эксперт. -Однако стоимость заимствований как за рубежом, так и внутри страны заметно выросла. Как результат, банкам приходится искать дополнительные источники фондирования, в этом качестве выступают вклады населения. На сегодня наблюдается увеличение процентных ставок, рост маркетинговой активности, направленной на создание различных «сезонных продуктов», где-то осуществляется дополнительное стимулирование (подарки и т. д.)». Также, по словам Зайцева, новые для рынка продукты, например, депозиты, привязанные к сырьевым индексам или ценам на сырье, комплексные решения (особые условия при инвестировании на депозит и в ПИФы одновременно) развивают прежде всего федеральные игроки. Дополнительный толчок «охотникам за вкладами» дали события в Южной Осетии: конфликт России с большинством ведущих стран мира еще больше осложнил доступ отечественных банков к иностранным финансовым ресурсам. Отчасти этим обусловлена еще большая активизация борьбы за средства населения с началом осени. Не осталась, естественно, без внимания и инфляция, которая также явно не укладывается в заданные правительством и Министерством экономического развития рамки. Согласно данным Росстата, опубликованным 5 сентября, инфляция в России за 8 мес. т. г. составила 9,7%.

«Улыбки» регионалов

Региональные банки, для которых заимствование на внешнем рынке через выпуск облигаций, кредитных нот либо привлечение кредитов от иностранных финансовых структур и раньше было затруднено (за исключением самых крупных), в стороне от борьбы за вкладчиков не остались. Одним из активистов в этом направлении неожиданно стал тольяттинский ФИА-БАНК.

Большинство банкиров предполагали, что после заключения сделки с иностранным инвестором (5 июня т. г. шведский инвестфонд East Capital Explorer Financial Institutions Fund за счет выкупа допэмиссии акций банка получил долю в уставном капитале примерно в 19,99%) форсировать работу по привлечению вкладов перестанет. Однако ФИА-БАНК запустил мощную рекламную кампанию: вклад «Улыбка» с обещанной доходностью до 15% годовых. При реальной ставке порядка 12,6%, т. к. в течение срока вклада ставка колеблется от 11% до 15%,вклад можно открыть на срок до 450 дней. Хотя уже с 15 сентября банк планирует запустить вклад «Счастливые деньги» под 13,29% сроком также на 450 дней. Вероятно, к таким действиям ФИА-БАНК подтолкнули, с одной стороны, необходимость привлечения средств на уже анонсированные проекты в сфере недвижимости в Ульяновской обл., с другой — утрата позиций в этой сфере в «родном» регионе в течение т. г. Так, согласно официальным пресс-релизам самого банка, в середине марта 2008 г. сумма вкладов составляла «более 7 млрд. р.», а «к середине т. г. Превысила 7,2 млрд. р.», причем рост, составивший менее 2%, был достигнул и за счет жителей Республики Саха (Якутия), где ФИА-БАНК располагает филиалом.

Еще одним «охотником за вкладами» стал банк «Солидарность», компенсирующий за счет населения вывод средств областного бюджета. Впрочем, после завершения сделки по продаже этого кредитного учреждения подмосковному Газэнергопромбанку «Солидарность» может снизить активность в этом сегменте банковского рынка. Сейчас в банке «Солидарность» максимальные ставки по вкладу отмечены у продукта «Пенсионный капитал» в рублях. Минимальная сумма вклада не ограничена. Вклад можно открыть на 185 (12,75% годовых) и 367 дней (13,0% годовых). Как сообщается в финансовой отчетности банка, с апреля по август т. г. вклады физических лиц выросли с 2,55 млрд. р. до 2,68 млрд. р.

Банк «Волга-кредит» с 3 сентября открыл новый вклад «Осенний марафон». Максимальный срок вклада — 361 день при минимальном первоначальном взносе 5 тыс. р. Проценты по вкладу — 13,5%. «Волга-кредит» с апреля по август 2008 г. увеличил вклады физических лиц с 1,97 млрд. р. до 2,01 млрд. р.

Высокий полет федералов

Как рассказал «Хронографу» директор по розничному бизнесу ДО «Тольяттинский» Альфа-банка Павел Алешечкин, процентные ставки по вкладам с января по август дважды пересматривались в сторону увеличения: в апреле на 0,5-1% и в июне на 0,5-1%, в зависимости от вида вклада. Также активизировалась маркетинговая поддержка (печатная реклама, наружная реклама), вследствие чего увеличились процентные ставки по вкладам. На данный момент в Альфа-банке действует специальный депозит «Летние каникулы» со ставками до 11% в рублях, до 8,5% в долларах США и до 8% в евро.

Начальник управления депозитных и расчетных продуктов розничного бизнеса Банка Москвы Любовь Кукина отметила, что с начала 2008 г. Банк Москвы неоднократно увеличивал процентные ставки по депозитам. В продуктовой линейке появились новые вклады «Новое поколение», а также «Новый Капитал 2008», по которому ставка составляет до 11% годовых.

Изменения не обошли даже Сбербанк, никогда не отличавшийся высокими ставками по вкладам. Как рассказал «Хронографу» заместитель директора управления вкладов и расчетов населения Поволжского банка Сбербанка РФ Алексей Акимов, с 19 июня 2008 г. банк улучшил условия по вкладам. Сейчас в Сбербанке максимальные процентные ставки по вкладам в рублях составляет 9,5% годовых, по вкладам в долларах США — 7% годовых, по вкладам в евро — 6,5 % годовых. Изменения затронули вклады «Депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит Сбербанка России», «Пенсионный депозит Сбербанка России», «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России».

Директор самарского филиала Москоммерцбанка Юрий Кофанов отметил, что Москоммерцбанк в сентябре планирует повышение ставок по вкладам. С января по август 2008 г. ставки выросли примерно на 1-2%. Максимальные ставки в банке на сегодняшний день — по вкладу «На выгодных условиях» (12% на год, 11,5% на 6 мес. и 10,5% на 3 мес). Ставки в долларах ниже, как правило, на 2%, а в евро — на 3% по сравнению с рублем.