Рынок страхования сегодня переживает сложный период. Из прибыльного бизнеса с хорошими темпами ежегодного роста он превращается в рискованное мероприятие. Рост числа мошенничеств, слабая и устаревшая законодательная база на фоне кризиса поставили многие сферы самарского и российского рынка страхования на грань выживания. Отчасти похожая ситуация наблюдалась на стыке 1998-99 гг.
По объемам страховых операций Самарская обл. в конце 90-х была бесспорным лидером в регионе Поволжья и входила в тройку ведущих регионов страны после Москвы и Санкт-Петербурга. В российском ранжире страховщики Самарской обл. уступали свои позиции лишь коллегам из Кемерово, Тюмени и занимали 5-е место в общем зачете по стране. Считалось, что места на рынке хватит всем. Накануне 2000-х Самарский регион был охвачен страховыми услугами лишь на 7-10%. В погоне за объемами отдельные страховщики так стремились расширить свои обязательства, что некоторые оказывались не в состоянии их выполнить. В итоге к началу 2000-х в Самарской обл. из действовавших 49 компаний осталось лишь около 30. Но и их вскоре стало меньше из-за упавших в разы объемов страхования имущества. Падение размеров страховых премий по добровольным видам страхования достигло 10-20%. Свою лепту внесло и снижение объемов личного страхования. В преддверии 2010 г. наряду с вышеперечисленными одним из самых убыточных видов страхования стала «автогражданка». По признанию страховщиков, с 2003 г. ОСАГО продолжает быть убыточным видом страхования. Одной из самых стабильных сфер на рынке страхования остается страхование имущества. В условиях кризиса многие страхователи, в отличие от кризиса в 1998 г., пришли к выводу, что главное — сохранить накопленное ранее. В настоящее время эксперты не говорят о каком-либо существенном снижении спроса на страхование имущества физических лиц. Более того, в I кв. т. г. в ряде компаний произошло увеличение количества заключенных договоров по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Но в низкоценовом сегменте все же наблюдается некоторое снижение числа новых клиентов, признают участники рынка. В среднеценовом, напротив, портфель растет в первую очередь за счет того, что многие клиенты переходят из мелких и средних компаний, часто региональных, в компании федерального уровня, в общественном мнении, более надежные и финансово устойчивые. А в высоком ценовом сегменте клиенты более консервативны, поэтому здесь не происходит каких-либо существенных подвижек. |  |  Страховой бизнес сохраняет надежду на выход из кризиса
Любопытно, что на фоне стабильности на рынке страхования имущества спад наблюдается на рынке дополнительного медицинского страхования. Впрочем, до 90% в структуре ДМС страховых компаний занимают корпоративные программы. А многие российские компании из-за финансового кризиса сократили расходы на соцпакеты, в частности, отказавшись от ДМС на 2009 г. «По итогам I кв. 2009 г. сборы по личным видам страхования действительно показали отрицательную динамику, — отвечает Александр Иванюк, директор самарского филиала Группы «Ренессанс страхование». -Впрочем, мы не ощущаем оттока клиентов по ДМС, однако есть тенденция к сокращению расходов на страхование, например, за счет исключения из полиса дорогостоящих опций, что влияет на суммарные показатели по сборам. В целом работодатели не спешат отказываться от страхования, расценивая наличие полиса ДМС как возможность сократить издержки. Из-за кризиса люди не будут меньше болеть». По оценкам экспертов, в текущем году объемы рынка ДМС сократятся примерно на 10%, или на 7,5 млрд. р. — до 66,5 млрд. р. Хотя еще по итогам 2008 г. эксперты оценивали рынок в 74 млрд. р. Поддержать рынок ДМС в 2010 г. помогло бы двукратное увеличение налоговой льготы: до 6% от фонда оплаты труда. На такое решение правительства ведущие страховые компании отреагировали бы адаптацией программ и снижением их стоимости. Участники рынка ждут снижения поступлений премий практически по всем видам страхования. По прогнозам экспертов, примерно на 12-25% снизится объем страхования имущества физических лиц, на 10-20% — страхование от несчастных случаев, на 11-50% — долгосрочное страхование жизни. | |  | Комментарии |  |
Татьяна ЗИМИНА, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Самаре - Как развивается конкуренция на рынке ОСАГО в Самарском регионе? - Ситуация на самарском страховом рынке отражает общую картину отрасли, где наиболее значительной проблемой является демпинг. Особенно это актуально для программ КАСКО, в которых некоторые страховщики, пытаясь привлечь новых клиентов, предлагают тарифы заведомо ниже себестоимости. Данные предложения весьма заманчивы, однако потребителям следует помнить, что чрезмерно низкие тарифы страховщика могут обернуться проблемами с выплатами возмещения. Политика демпинга, к которой прибегают многие даже крупные игроки, на сегодняшний день снижает качество страховой защиты в целом по рынку и не способствует выходу отрасли из кризиса. - Как можете прокомментировать то, что ряд московских страховых компаний свернули свою деятельность на территории Самарского региона? - Действительно, ряд федеральных страховщиков приняли решение уйти с самарского рынка в рамках антикризисной программы оптимизации региональной сети. Однако ключевым фактором здесь является не географическая принадлежность компании, а ее финансовое состояние. Для некоторых страховых компаний оптимальным шагом оказалось закрытие нерентабельных офисов, что и было сделано. Михаил КОЛЬЦОВ, директор Дивизиона «Поволжье» Группы Ренессанс страхование - Выбор страхового партнера, особенно в условиях нестабильности, — вопрос сохранения средств, выживания бизнеса и надежности защиты. В этом году ощутимее стали процессы консолидации рынка, его перераспределение в пользу ведущих участников. Несмотря на сокращение сборов в целом по рынку на 8% (без учета сборов по ОМС), ведущие компании показали небольшой рост бизнеса, а доля рынка топ-10 возросла с 43 до 46,8% (данные ФССН). |
