4 декабря Поволжский банк ОАО «Сбербанк России» (ПБСБ) попытается оспорить предписание управления Роспотребнадзора по Самарской обл., касающееся исключения из кредитных договоров условий, ущемляющих права потребителей. Речь идет о предоставлении заемщику кредита, сумма которого включает оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику. В ПБСБ уверены, что навязывания услуги страхования при выдаче кредитов не происходит. Однако в случае, когда комиссия входит в тело кредита, выбора у клиента, похоже, не остается.
На 4 декабря в Арбитражном суде Самарской обл. назначено судебное разбирательство по заявлению ПБСБ к управлению Роспотребнадзора по Самарской обл. ПБСБ пытается признать незаконным предписание Роспотребнадзора №10/150398 от 29.06.2012 г. В оспариваемом предписании надзорный орган требует у банка прекратить нарушение ст. 16 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1-ФЗ «О защите прав потребителей» посредством исключения из кредитных договоров условий, ущемляющих права потребителей. Из предписания следует, что незаконным Роспотребнадзору показалось условие, согласно которому кредитор (ПБСБ) обязуется предоставить заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в определенной сумме, причем некоторая часть от этой суммы удерживается банком в виде оплаты комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию ПБСБ расходов на оплату страховых премий страховщику. |  | Документы, подтверждающие выполнение предписания, Роспотребнадзор рекомендовал представить в срок до 20 сентября 2012 г. Не согласившись, ПБСБ обратился в суд, причем исковое заявление от банка поступило 28 сентября, т. е. уже после пропуска сроков выполнения требования надзорного органа. Следует заметить, что кредитные организации, уличенные уполномоченным органом в использовании подозрительных условий в кредитных договорах, как правило, вступают в разбирательства, чтобы как можно дольше не отказываться от возможности получать дополнительные комиссионные доходы, если способ их получения на самом деле является незаконным. Характерно, что сформировавшаяся к настоящему моменту судебная практика по искам, схожим с иском ПБСБ, показывает следующее. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в информационном письме президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.2011 г. №147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом только в том случае, если оно было установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В случае же, когда комиссия устанавливается банком за совершение действий, которые не создают для заемщика какого-либо отдельного от кредитного договора имущественного блага или иного полезного эффекта, такая комиссия должна признаваться незаконной. Также незаконной является комиссия, предусмотренная за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор (см. «Хронограф» №1(400) от 16.01.12). | | Таким образом, если Роспотребнадзору удастся доказать, что клиенты не имели возможности заключить с ПБСБ кредитный договор без вышеописанного условия о страховании и, как следствие, удержания комиссии, то шансы банка на обжалование предписания представляются крайне малозначительными. В ПБСБ версию навязывания клиентам услуги страхования при выдаче кредитов отрицают.  | Комментарии |  |
Сергей НАГАЕВ, начальник пресс-центра Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» - ВАС РФ определил, что при выдаче кредитов гражданам банк применяет разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей личного потребления. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. |
