По итогам сентября 2010 г. ОАО «Первый объединенный банк» (Первобанк) заняло 48-е место в рейтинге ММВБ по торговым оборотам на рынке облигаций. Параллельно три малоизвестные фирмы, к деятельности которых имеют отношение работники банка, показали выручку, сопоставимую с отдельными показателями самого кредитного учреждения. Судя по всему, имея доступ к инсайдерской информации и кредитным ресурсам, указанные сотрудники могли воспользоваться ими для развития своего бизнеса. О роли корпоративных интересов остается только догадываться.
Присутствию Первобанка в числе 50 ведущих операторов фондового рынка РФ по итогам сентября может найтись простое объяснение. Учреждение может получать акции от своих «боковых» инвестиционных компаний, в свою очередь якобы приобретающих их, вероятно, на деньги Первобанка. Реалии таковы, что подобные фирмы, скорее всего, вращаются на орбите и других региональных банков. Опыт показывает, что они занимаются не всегда полезными для репутации своих старших партнеров делами. К примеру, в рейтинге 100 крупнейших предприятий Самарской обл. по размерам полученной выручки в 2009 г. присутствуют три фирмы, связанные с деятельностью Первобанка. Это ООО «Инвест-Самара», ЗАО «Паритет» и ООО «Финансовое партнерство». Акционером ЗАО «Паритет» является Людмила Ермакова, которая, согласно корпоративному сайту ОАО «Первобанк», состоит в нем в должности заместителя начальника управления кредитования юридических лиц. Дополнительно Ермакова владела 100% акций в ЗАО «Инвест-Самара» (ИНН 6316089207) до его реорганизации в вышеуказанное ООО «Инвест-Самара» (ИНН 6316102017). После реорганизации 100% долей в ООО «Инвест-Самара» стало владеть ЗАО «Июль». ЗАО «Июль» ранее владело 40% долей в ООО «Самарская недвижимость». В настоящий момент 100% долей в ООО «Самарская недвижимость» принадлежит Первобанку. |  | Единственным же учредителем ООО «Финансовое партнерство» является ЗАО «Финансист». 12% акций в ЗАО «Финансист» принадлежит Татьяне Канкиной, которая, согласно корпоративному сайту ОАО «Первобанк», состоит в должности начальника его вексельного отдела. Дополнительно Канкина состоит в должности директора ООО «Финансовое партнерство». Согласно ЕГРЮЛ, основной вид деятельности ООО «Инвест-Самара», по классификации ОКВЭД, -65.23.1 «Капиталовложения в ценные бумаги». Уставный капитал ООО «Инвест-Самара» при этом равен 10 тыс. р. Основной вид деятельности ЗАО «Паритет» тот же. Уставный капитал ЗАО «Паритет» при создании составлял 10 тыс. р., однако впоследствии был увеличен на 1,5 млн р. Основной вид деятельности ООО «Финансовое партнерство» — 67.12.2 «Деятельность по управлению ценными бумагами». Уставный капитал ООО «Финансовое партнерство» равен 15 тыс. р. Таким образом, для ведения независимой инвестиционной деятельности эти фирмы вряд ли подходят. Их коэффициенты автономии, показывающие долю капитала и резервов в балансе предприятия, крайне низкие -от 0,01 до 0,02. Скорее всего, банк может использовать их в качестве финансового посредника на пути акций к покупателю и для прочих торговых операций. Впрочем, лидерство указанных компаний среди предприятий своего сегмента по объему выручки за 2009 г. все равно удивляет. Так, выручка ООО «Инвест-Самара» составила 10,9 млрд р., выручка ЗАО «Паритет» превысила 10 млрд р., а выручка ООО «Финансовое партнерство» перевалила за отметку 8 млрд р. Данные цифры сопоставимы, к примеру, с объемом кредитов, выданных клиентам Первобанком в 2009 г. — 17,6 млрд р. При этом коэффициенты соотношения заемных и собственных средств (К04) свидетельствуют о том, что в своей деятельности вышеупомянутые фирмы в немалой степени ориентируются на привлечение кредитов по льготным ставкам. Вероятно, это происходит в том же Первобанке с их последующим возвратом. Использование собственных средств исключается из-за их отсутствия. | | К примеру, для ООО «Инвест-Самара» К04 в 2008 г. составил 155,85, а в 2009 г. — 94,13. К04 у ЗАО «Паритет» по итогам 2009 г. равнялся 53,61, а у ООО «Финансовое партнерство» — 55,6. Похоже, выручка этих компаний практически полностью уходит на покрытие кредитных обязательств. Это видно из отчетности. У всех трех фирм на протяжении последних пяти лет в формировании валюты баланса в основном (свыше 98%) участвуют строки «займы и кредиты» в пассивах и «краткосрочные финансовые вложения» в активах. Если кредиты подобным «боковым» компаниям взять, как правило, несложно, то для возврата требуются объекты для инвестиций. Судя по всему, такие объекты может с удовольствием предоставлять сам Первобанк, попутно зачищая свой баланс от «токсичных» активов. Фирмы-посредники могут использоваться для выкупа находящегося у банка в залоге имущества. Причем происходить это может, по сути, на деньги того же банка, но только уже после того, как они под управлением фирмы-посредника успели сделать дополнительный доход на рынках капитала. В этом случае выкупленный объект недвижимости очень скоро может быть перепродан этой фирмой родственным акционерам банка структурам по весьма скромной цене. Подобная схема способна позволить переместить центр получения прибыли от реализации залогового имущества за пределы банка, при этом банк сможет получить неплохие показатели на выходе. Низкие ставки и удобные сроки кредитования, видимо, позволяют подобного рода фирмам-посредникам не только найти заинтересованного покупателя, но и прокрутить заем для извлечения прибыли. Если предположить, что основные бенефициары Первобанка Леонид Михельсон, Софья и Леонид Симановские и Олег Багаев не знают о постороннем бизнесе своих менеджеров среднего звена, дающем высокие обороты, то они рискуют вдвойне. Это будет означать, что ресурсами их банка могут пользоваться в личных интересах некоторые сотрудники. |
