Конструкции Тарана

Сейдамет Абреков

Интересное письмо

На электронный адрес редакции с частного электронного ящика поступило письмо, в котором подробно описывается деятельность, к которой, по информации авторов письма, мог быть причастен АВТОВАЗБАНК. Основное внимание в письме было уделено участию банка в разнообразных строительных проектах, в частности, в строительстве квартала «Город мира» (г. Самара). Желание читателей «Хронографа» поделиться своей информацией о деятельности АВТОВАЗБАНКа, а также о строительстве квартала «Город мира» вполне логично. «Хронограф» регулярно уделяет внимание этим темам.

В частности, в письме содержались такие сведения: «В настоящее время ОАО «Региональный деловой центр» (РДЦ) ведет строительство квартальной застройки на центральной магистрали г. Самара — Московском шоссе — жилой квартал (ЖК) «Город мира». ...С целью осуществления строительства ОАО «РДЦ» с 2005 г. по 2009 г. оформляло кредитные договоры с АВТОВАЗБАНКом. Общая сумма полученных кредитов в 2005 г. — 120 млн. р. (погашен), 2006  г. — 235 млн р. (погашен), 2007 г. — 315 млн р. (погашен). В 2008-2009 гг. между АВТОВАЗБАНКом и ОАО «РДЦ» были заключены якобы кредитные договоры, на самом деле являющиеся договорами инвестирования, где реальным инвестором выступает АВТОВАЗБАНК». Председателем совета директоров ОАО «РДЦ» является Андрей Деревякин.

В данный момент в Арбитражном суде Самарской обл. зарегистрировано несколько судебных споров между АВТОВАЗБАНКом и РДЦ (см. «Хронограф» №15 (324) от 26.04.10). Предмет спора — возврат кредитов. Нюансы взаимоотношений АВТОВАЗБАНКа и РДЦ как кредитодателя и заемщика в письме были описаны так: «До апреля 2010 г. ОАО «РДЦ» ежемесячно обслуживало кредитную линию и своевременно уплачивало проценты по ней (за весь период сумма уплаченных процентов по полученным кредитам составила около 300 млн р.). 7 октября 2008 г. якобы произошла переаккредитация ОАО «РДЦ» на сумму 650 млн р. АВТОВАЗБАНК не имел претензий к ОАО «РДЦ» до 1 апреля 2010 г. После указанной даты АВТОВАЗБАНК в одностороннем порядке, без наличия причин начал действия по одновременному истребованию всей суммы задолженности».

Также в письме была довольно подробно описана схема участия АВТОВАЗБАНКа и близких ему, а также председателю совета директоров ОАО «Банк АВБ» Николаю Тарану компаний в строительных проектах. «По скрытым инвестициям, оформленным под видом кредита, полученным ОАО «РДЦ», залогодателем выступало ООО «Ипотечная касса», сумма залога — 930 млн р. Залогом являются имущественные права требования к ОАО «РДЦ», возникшие из договоров долевого участия, заключенных между ООО «Ипотечная касса» и ОАО «РДЦ». ...ООО «Ипотечная касса» в течение 2008-2009 гг. неоднократно заключало с ОАО «РДЦ» еще несколько договоров об участии в долевом строительстве, после чего в тот же день ОАО «РДЦ» заключало с ОАО «АВТОВАЗБАНК» договоры кредита, обеспечением по которым являлись права требования по договорам долевого участия в строительстве (с заключением соответствующих договоров залога). ООО «Ипотечная касса» в качестве залога предоставляет права требования по договорам участия в долевом строительстве № 3/23Н-А. 1 от 7 октября 2008г., № 4/25Н-А.2 от 7 октября 2008г.,

№ 4/24Н-А.2 от 7 октября 2008 г., № 4/28Н-А. 1 от 7 октября 2008 г., № 4/26Н-А. 1 от 7 октября 2008 г., № 4/27Н-А. 1 от 7 октября 2008г., № 4/29Н-А.2 от 7 октября 2008 г. и т.д., заключенным с ОАО «РДЦ», — поясняли авторы письма.

Можно понять, что «Ипотечная касса», вложив около миллиарда рублей, участвовала в строительстве объектов РДЦ в качестве дольщика. При этом странно, что дольщик согласился стать залогодателем при заключении кредитного договора фактически сторонней для себя компании — ОАО «РДЦ» — в АВТОВАЗБАНКе.

Хитрые схемы

Помогает понять такое поведение руководства «Ипотечной кассы» следующий отрывок из письма: «ООО «Ипотечная касса» является фирмой, аффилированной к АВТОВАЗБАНКу. ...Доказательствами аффилированности является то, что согласно выпискам из ЕГРЮЛ председатель совета директоров ОАО «АВТОВАЗБАНК» Таран Николай Васильевич одновременно является учредителем ЗАО «Эл-Траст». Директор ЗАО «Эл-Траст» Стрельникова Аида Сергеевна одновременно является единственным учредителем ООО «Ипотечная касса». Таким образом, банк напрямую имеет возможность влиять на принимаемые данными организациями решения и их хозяйственную деятельность».

Согласно выпискам из ЕГРЮЛ Николай Таран является владельцем 75% акций ЗАО «Эл-Траст». Кроме того, он — председатель совета директоров ЗАО «Эл-Траст». Аида Стрельникова записана директором «Эл-Траста» с 11 ноября 2009 г., с 14 февраля 2007 г. она -единственный учредитель ООО «Ипотечная касса» с уставным капиталом 50 млн р.

Также в письме сказано: «На денежные средства, полученные РДЦ от ООО «Ипотечная касса» по договорам инвестирования и от ОАО «АВТОВАЗБАНК» по кредитным договорам, РДЦ покупал векселя ООО «Ипотечная касса» у ЗАО «Эл-Траст», которые предъявлялись к оплате, а денежные средства возвращались в ОАО «АВТОВАЗБАНК», что подтверждается данными бухгалтерского учета». Странность такой многоуровневой операции с применением вексельных схем также способна оказать поддержку версии о причастности ко всему этому Тарана.

«Фактически же вышеперечисленные сделки имели одну цель: инвестирование строительства жилых комплексов «Москва» и «Париж» в границах ул. Московское шоссе, Санфировой, Гастелло, Стара-Загора. Истинным смыслом заключенных сделок являлось долевое участие в строительстве офисных, торговых и жилых помещений в I комплексах «Москва» и «Париж». Поскольку в силу требований банковского законодательства РФ и устава ОАО «АВТОВАЗБАНК» последнему запрещено заниматься торговой деятельностью, ... то банк не имел возможности напрямую заключать договор долевого участия в строительстве, для чего и были заключены кредитные договоры, договоры долевого участия в строительстве с аффилированными банку юридическими лицами, а также договоры купли-продажи векселей банка и вышеуказанных аффилированных с ним организаций», — считают авторы письма. Также они делают вывод, который вряд ли допускает двоякое трактование: «Таким образом, АВТОВАЗБАНК на протяжении 2008-2009 гг. заключал с ОАО «РДЦ» притворные сделки, т.е. совершались сделки с целью прикрытия другой сделки, и действительно имелась в виду сделка по долевому участию в строи-, тельстве офисных, торговых и жилых помещений» .

Должны все проверить

Отдельные обстоятельства, описанные в письме, и вовсе заставляют задуматься о странностях в действиях АВТОВАЗБАНКа. «30 ноября 2009 г. между АВТОВАЗБАНКом и ЗАО «СтройЦентр» был заключен договор залога имущественных прав требований № 996-00176-09-3-2, в соответствии с условиями данного договора в обеспечение выполнения обязательств ОАО «РДЦ» перед АВТОВАЗБАНКОМ», — говорилось в письме. Т.е. ЗАО «СтройЦентр» стало еще одним залогодателем в кредитных сделках банка и РДЦ. Из письма читателей «Хронографа» стало известно, что ЗАО «СтройЦентр» якобы предоставило принадлежащие залогодателю имущественные права требования к ФГУП «Федеральный компьютерный центр фондовых и товарных информационных технологий (ФТ-Центр)» — права на получение в собственность 69% общих площадей по завершению строительства здания в г. Москве.

Авторы письма так описали участие ЗАО «СтройЦентр»: «В самом кредитном договоре, заключенном между ОАО «РДЦ» и АВТОВАЗБАНКом, про данного залогодателя ничего не сказано. ...Подписей с согласованием на данном договоре ОАО «РДЦ» не ставило. ... В связи с этим полагаем, что и данный договор носит фиктивный характер и использовался АВТОВАЗБАНКом с целью введения в заблуждение ЦБ РФ и получения кредитования и государственной поддержки, а также с целью дальнейшего давления на ОАО «РДЦ». ...Со стороны АВТОВАЗБАНКа договор залога был подписан управляющим Самарским филиалом Калиной О.В. и главным бухгалтером Малиновской Н.Ю.».

Уместно напомнить, что 17 июня 2010 г. следователем по ОВД СЧ ГСУ при ГУВД Самарской обл. Марией Жуковой было возбуждено уголовное дело по факту признаков мошеннических действий. Заявление о возбуждении этого уголовного дела было подано управляющим Самарским филиалом ОАО «Банк АВБ» Ольгой Калиной. Из ее заявления следовало, что якобы руководители РДЦ совершили мошенничество, получив кредит в АВТОВАЗБАНКе. 17 августа в связи с отсутствием в действиях руководителей РДЦ состава преступления уголовное дело было прекращено (см. «Хронограф» №32 (341) от 27.09.10).

Судя по обстоятельствам, изложенным в письме, такой информацией может обладать лицо, которое имело тесные отношения с АВТОВАЗБАНКом или является одним из сотрудников или руководителей АВТОВАЗБАНКа. Если это так, то такой сотрудник банка должен иметь веские причины для обнародования подобного рода информации. С другой стороны, эту жалобу могли подготовить и в РДЦ. Причем мотивы этой жалобы становятся вполне понятны.

В целом письмо читателей «Хронографа» представляло собой все признаки жалобы. Судя по вводной части письма, оно могло быть направлено в ЦБ РФ. Если письмо уже дошло до ЦБ, то в данный момент должны готовиться мероприятия проверочного характера в отношении АВТОВАЗБАНКа.

Если такая проверка случится и в ходе нее выяснится, что нарушения имелись, то выводы могут последовать весьма жесткие. Причем практика жестких решений у ЦБ уже имеется. В частности, в конце 2009 г. ряд информационных агентств сообщили, что Центробанк отозвал лицензию у ОАО «КБ «Банк развития промышленности» (Промбанк). Одной из основных причин стало проведение транзитных клиентских операций, имеющих признаки несоответствия их заявленным целям. Основные бенефициары АВТОВАЗБАНКа — Николай Таран, Вера Прокопенко и Елена Казымова на запрос «Хронографа» касательно поступившего в редакцию письма ответов не предоставили.

"Хронограф" будет следить за развитием событий.