До конца февраля региональное отделение ФСФР России в Юго-Восточном регионе (РО ФСФР) должно раскрыть очередных нарушителей законодательства РФ о микрофинансовых организациях. Нижегородское ООО «Фани Мани» пока в этом списке РО ФСФР не появилось. Данная компания с осени 2012 г. в Самаре предлагала физлицам взамен наличных денежных средств получить соответствующую сумму на карточном счете с процентами. Подобным образом могла быть организована деятельность по обналичиванию. Существует предположение, что наиболее активно «Фани Мани» использовало карты, выпущенные ОАО «Сбербанк России», ОАО «Альфа-Банк» и ЗАО «ВТБ 24».
Осенью 2012 г. в некоторых печатных СМИ, распространяемых на территории г. Самары, появились объявления о возможности моментального заработка. Объявления были размещены от имени ООО «Фани Мани», которое с 3 мая 2012 г. состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Читателям газет предлагалось стать агентами данной компании. Для этого требовалось прийти в офис «Фани Мани» и принести имеющиеся в наличии денежные средства. После приема этих денег ООО «Фани Мани» обязалось сразу же отправить со своего счета на карточный счет агента, открытый в одном из банков, аналогичную сумму плюс доход в размере 0,5% от суммы. Так, если бы агент принес 100 тыс. р., то ему на пластиковую карту на следующий банковский день пришло бы 100 тыс. р. + 500 р. сверху. После снятия агентом этих денег с карты он мог повторить операцию неограниченное количество раз. Реклама схожего содержания была размещена в социальной сети «В контакте» в группе под названием «Фани М@ни — кэш в кармане», руководителем которой, по всей видимости, является директор «Фани Мани» Василий Пыжык либо лицо, выдающее себя за него. В данном случае агентам предлагалось открыть карты уже строго определенных банков — ОАО «Сбербанк России», ОАО «Альфа-Банк» или ЗАО «ВТБ 24». Не исключено, что подобным образом «Фани Мани» могло проводить обналичивание денежных средств. Согласно распространенной версии, заказчики обнала якобы могли перечислить на счет «Фани Мани» крупную сумму безналом, а далее эта сумма, судя по всему, могла бы возвратиться заказчикам налом за вычетом процента, который «Фани Мани» оставляло бы себе за оказанные услуги. |  |  В схемах микрокредитования начали задействовать банковские карты
Примерно десятая часть этого процента перечислялась бы непосредственно тем, кто приносил бы в фирму нал и затем обналичивал бы собственные банковские карты. Причем агенты (в терминологии обнальщиков — «дропы») замыкали на себе практически все возможные риски. Сомнения в том, что деятельность «Фани Мани» протекает в правовом поле, возникли после изучения статьи «Противодействие легализации преступных доходов с использованием банковских пластиковых карт», опубликованной на информационном портале Bankir.ru еще 23 мая 2011 г. «Схема представляет собой использование легальных счетов по банковским картам с целью получения сомнительных денежных средств, — сообщал Bankir.ru. — Данный способ может использоваться в крупных городах, где большинство жителей уже имеют такой банковский продукт, как пластиковая карта. Злоумышленникам остается только найти людей, готовых за определенную сумму предоставить реквизиты своего банковского счета для совершения сомнительных операций по зачислению денежных средств, а затем — по получению наличности. Стоит отметить, что данные операции, как правило, являются разовыми, т.к. при совершении постоянных сомнительных операций банк может заблокировать карты частного клиента». Можно предположить, что описанная схема стараниями «Фани Мани» была усовершенствована: так, вероятные «дропы» приносили в фирму свои, а не чужие деньги, которые потом получали обратно, снимая с карточки вместе с вознаграждением. Однако гарантий, что к агентам не возникнет претензий со стороны банков и фискальных органов, не было никаких. Интересным представляется отношение РО ФСФР к действиям микрофинансовых организаций (МФО). Как известно, МФО имеют право выдавать займы, а вот привлечение ими денежных средств за счет сторонних физлиц не приветствуется надзорным органом. По сути, прием наличности — уже банковская функция, реализуя которую, МФО имеют возможность заниматься тем, чем занималась «Фани Мани». | | Также вызывает любопытство предпочтение, которое в соцсетях отдавалось картам Сбербанка, Альфа-Банка и ВТБ 24. Не исключено, что данные банки не сильно отслеживают операции по своим пластиковым картам, т. к. таких карт эмитировано очень много. Соответственно, частые операции по зачислению и снятию денег с нескольких карт в течение определенного периода на сумму менее 600 тыс. р. зачастую не вызывают подозрений. Такая ситуация, безусловно, на руку обнальщикам. Справка:ООО «Фани Мани» (ИНН 5262274304) зарегистрировано в Нижнем Новгороде 8 февраля 2012 г. с уставным капиталом 500 тыс. р., с 12 ноября 2012 г. — 501 тыс. р. Единственный участник – Денис Хромов, директор – Василий Пыжык. Основной вид деятельности — «прочее финансовое посредничество». В государственном реестре микрофинансовых организаций состоит с 3 мая 2012 г. Первая заявка на включение в данный реестр получила отказ ФСФР 22 марта 2012 г. (По данным ЕГРЮЛ и официального сайта ФСФР) Сведения о направленных РО ФСФР в январе 2013 г. предписаниях об устранении нарушений законодательства РФ по результатам мониторинга отчетности МФО, представленной за 9 месяцев 2012 г.:ООО «Дельта Микрофинанс» (ОГРН 1117746073598); ООО «Центр экспресс кредитования (ОГРН 1126450009069); ООО «Хоум Финанс» (ОГРН 1120280033213); ООО «Партнер» (ИНН 0234004071); ООО «Солидарность» (ОГРН 1126315000833); ООО «ЭкономЗайм» (ОГРН 1127325004652); ООО «Доступные деньги» (ИНН 7325108144); ООО «Экспресс-Финанс» (ОГРН 1115805000431); ООО «Производственное объединение «СтройМонтажСервис» (ОГРН 1085658004300); ООО «Кубышка» (ОГРН 1100280035778); ООО «Быстрые займы» (ОГРН 1120280007044); ООО «Альбион» (ОГРН 1100280032313); ООО «Деньги в дом» (ОГРН 1125838000232). (По данным официального сайта ФСФР) |
